우리가 평생 속아온 돈에 관한 3가지 충격적인 진실

우리는 돈에 대해 많은 것을 믿어왔지만, 그중 상당수가 진실이 아닐 수 있습니다. 이 글에서는 인플레이션의 숨겨진 본질, 기술 발전 시대에 물가가 오르는 역설, 그리고 새로 풀린 돈이 우리에게 가장 늦게 도착하는 '칸티용 효과'까지, 우리가 평생 속아온 돈에 관한 3가지 충격적인 진실을 파헤칩니다. 이 시스템 속에서 당신의 부를 지키고 성장시키는 현실적인 전략도 함께 제시합니다.

열심히 일하는데 왜 우리는 점점 가난해질까요? 어릴 적부터 우리는 하나의 신념을 강요받아왔습니다. 성실히 공부하고, 좋은 대학에 진학해, 안정적인 직장에서 아끼고 저축하면 부자가 될 수 있다는 믿음이었죠. 우리 대부분은 그 약속을 믿고 쉼 없이 달려왔습니다.

그러나 현실은 어떻습니까? 월급은 통장을 스쳐 지나갈 뿐, 카드값과 대출 이자로 흔적도 없이 사라집니다. 평생을 모아도 서울에 내 집 한 채 마련하기 어려운 것이 냉혹한 현실이 되었어요. 이쯤 되면 우리는 스스로를 탓하기 시작합니다. ‘내 노력이 부족했던 걸까?’

단언컨대, 이는 당신의 잘못이 아닙니다. 우리가 점점 가난해지는 이유는 노력이 부족해서가 아니라, 우리가 인지하지 못하는 사이 우리의 부를 합법적으로 교묘하게 이전시키는 거대한 시스템이 작동하고 있기 때문이에요. 오늘 이 글을 통해 당신이 평생 믿어왔던 돈에 대한 상식은 산산조각 날 것입니다. 그리고 소수가 부를 독점하기 위해 설계한 이 시스템의 비밀을 낱낱이 파헤쳐 보겠습니다.

💰 인플레이션은 경제 성장이 아니라, '보이지 않는 세금'이다

"경제가 성장하려면 적당한 인플레이션은 필수적이다." 우리는 이 말을 마치 자연법칙처럼 들어왔습니다. 그러나 이는 대중을 기만하는 명백한 허구에 불과해요. 인플레이션의 본질은 물가 상승이 아닙니다. 그것은 국가가 의도적으로 화폐의 가치를 떨어뜨려 국민의 구매력을 강탈하는 행위입니다. 이 유구한 수법의 원조는 고대 로마 제국이었습니다.

당시 로마의 화폐 ‘데나리우스’는 순도 100%의 은화였습니다. 하지만 전쟁과 사치로 재정이 바닥난 황제들은 은밀한 꼼수를 부리기 시작했어요. 은화에 값싼 구리를 섞어 동전의 양을 늘린 것이죠. 결과는 참혹했습니다. 황제의 금고는 불어났지만, 시장의 신뢰는 무너졌습니다. 은 함량이 떨어진 동전을 불신한 상인들은 물건값을 폭발적으로 올리기 시작했어요. 과거 동전 한 닢이면 살 수 있던 빵이 이제는 동전 한 주머니를 들고 가야 할 지경에 이르렀습니다. 시민들은 똑같이 일했지만 실질 소득은 급락했고, 이 화폐 시스템의 붕괴는 결국 로마 멸망의 핵심 원인 중 하나가 되었습니다.

2000년이 지난 지금, 본질은 변하지 않았어요. 구리를 섞던 방식이, 컴퓨터 키보드를 눌러 돈의 양을 늘리는 ‘양적 완화’라는 세련된 용어로 바뀌었을 뿐입니다. 사실 인플레이션은 국가가 화폐의 가치를 떨어뜨려서 국민의 구매력을 강탈하는 행위예요. 일종에 보이지 않는 세금이죠.

💡 팁: 인플레이션은 당신의 저축 가치를 서서히 잠식합니다. 은행 예금만으로는 부를 지키기 어려워요.

📈 기술이 발전하는 세상에서, 물가는 내려가야 정상이다

이제 상식을 뒤엎는 주장을 하나 하겠습니다. 정상적인 자본주의 사회, 즉 기술이 끊임없이 발전하는 세상에서는 물가가 하락하는 것이 지극히 정상입니다.

‘달걀 섬 이론’으로 이 개념을 설명해 보겠습니다. 외부와 단절된 섬에 달걀 3개와 현금 3만 원만 존재한다고 가정합시다. 달걀 한 개의 값은 1만 원입니다. 1년 후, 양계장 주인이 기술을 혁신해 생산성을 높여 달걀을 6개 생산하게 되었습니다. 섬의 통화량은 여전히 3만 원입니다. 이때 달걀 한 개의 정상 가격은 얼마여야 할까요? 3만 원을 6개로 나눈 5천 원이 되어야 마땅합니다.

 

이것이 바로 기술 발전이 주는 풍요입니다. 생산량이 늘고 상품이 흔해지면 가격은 하락하고, 우리는 같은 돈으로 더 많은 것을 누릴 수 있어야 해요. 20년 전 TV와 컴퓨터를 떠올려 보십시오. 성능은 수천 배 향상되었지만 가격은 비슷하거나 오히려 저렴해졌습니다.

그런데 왜 현실의 짜장면값과 집값은 통제 불능으로 치솟을까요? 생산량이 줄었기 때문이 아닙니다. 정부가 통화량을 무차별적으로 늘렸기 때문이에요. 달걀 섬에 정부가 경기 부양을 명목으로 9만 원을 추가로 찍어내 총통화량이 12만 원이 되었다고 상상해 보십시오. 달걀 6개의 가격은 개당 2만 원으로 폭등합니다. 원래 5천 원에 누릴 수 있었던 풍요를, 정부가 찍어낸 돈 때문에 4배나 비싸게 사야 하는 역설이 발생하는 것입니다.

기술 발전으로 여러분이 누렸어야 할 가격 하락의 혜택 즉 풍요를 정부가 인플레이션이라는 명목으로 싹둑 잘라가 버린 겁니다.

📉 새로 찍어낸 돈은 당신에게 가장 늦게 도착한다 (칸티용 효과)

"그래도 정부가 돈을 풀면 그 돈이 돌고 돌아 결국 나에게도 오지 않을까?"와 같은 순진한 기대를 할 수도 있습니다. 하지만 현실 경제는 ‘칸티용 효과’라는 잔인한 법칙에 의해 지배됩니다.

칸티용 효과란, 새로 창출된 돈을 누가 가장 먼저 손에 쥐는가에 따라 부의 이전이 결정된다는 이론입니다. 정부가 돈을 찍어내면, 그 돈은 헬리콥터로 공평하게 살포되지 않아요. 중앙은행을 거쳐 시중은행, 대기업, 거대 금융기관의 손에 가장 먼저 들어갑니다.

이들은 거의 무이자에 가까운 조건으로 막대한 자금을 빌려 부동산과 주식 같은 자산을 매입합니다. 핵심은, 이들이 자산을 사들일 때는 아직 시중에 돈이 풀리기 전이라 물가가 오르지 않은 상태라는 점입니다. 즉, 가치가 온전한 돈으로 저평가된 자산을 먼저 쓸어 담아 엄청난 시세차익을 누립니다. 그 결과 부자들의 자산 가격은 폭등해요.

그 돈이 여러 단계를 거쳐 월급쟁이와 자영업자인 우리에게 도착했을 때는 이미 모든 자산과 상품의 가격이 천정부지로 솟은 뒤입니다. 평범한 이들의 월급은 실질 구매력이 참담하게 추락한 휴지 조각이 된 이후예요. 팬데믹 시기, 자영업자들은 폐업의 위기에 내몰렸지만 백화점 명품관 앞은 인산인해를 이루고 주식과 부동산 가격이 폭등했던 기이한 현상을 기억하실 겁니다. 이것이 바로 ‘역진적 부의 이전’의 민낯입니다.

결국 돈 풀기는 부의 재분배가 아닙니다. 가난한 사람들의 지갑 속에 있는 돈의 가치를 몰래 빼내서 자산을 가진 부자들에게 몰아주는 역진적 부의 이전이에요.

⚠️ 경고: 새로 발행된 돈이 여러분에게 늦게 도착할수록, 여러분의 구매력은 더 크게 손실됩니다. 돈이 풀릴 때마다 자산이 없는 사람은 가난해지고, 자산이 있는 사람은 더 부자가 되는 구조예요.

이 시스템은 인플레이션뿐만 아니라, 부채와 연금이라는 두 개의 거대한 족쇄로 우리를 더욱 옭아맵니다. 국가 부채 시스템은 1694년 영란은행 설립으로 거슬러 올라가요. 전쟁 자금이 필요했던 왕실이 상인들에게 돈을 빌리는 대가로 국민에게 세금을 걷어 영원히 이자를 갚겠다고 약속한 것이 시초입니다. 현대 정치인들은 표를 얻기 위해 빚을 내 선심성 공약(멀쩡한 보도블록 교체, 타당성 없는 공항 건설)을 남발하고, 그 빚의 이자는 고스란히 국민의 부담으로 전가됩니다. 우리는 나와 내 자식들이 갚아야 할 빚의 이자를 내기 위해 평생 일하는 신세가 된 것이죠.

국민연금 또한 미래 세대에 대한 ‘구조적 착취’에 가깝습니다. 이는 저축이 아니라, 나중에 들어온 사람의 돈으로 먼저 온 사람에게 돈을 내어주는 ‘폰지 사기’와 구조적으로 흡사해요. 인구가 폭발적으로 늘던 시대에는 작동했지만, 세계 최저 출산율 시대에는 필연적으로 붕괴할 수밖에 없는 구조입니다. 국가는 ‘연금 개혁’이라는 이름으로 ‘더 많이 내고, 더 늦게 받고, 더 적게 받는’ 방식을 합법적으로 강요합니다. 이는 세대 간의 약속이 아니라, 미래 세대의 희생을 담보로 현 시스템을 연명시키는 것에 불과해요.

💡 핵심 요약

• 1. 인플레이션은 보이지 않는 세금이에요. 국가가 화폐 가치를 떨어뜨려 우리의 구매력을 강탈하는 행위입니다.
• 2. 기술 발전 시대엔 물가 하락이 정상입니다. 정부의 통화량 증가는 우리가 누려야 할 풍요를 앗아갑니다.
• 3. 새로 찍어낸 돈은 부자에게 먼저 도착해요 (칸티용 효과). 자산 없는 평범한 사람들의 구매력은 하락합니다.
• 4. 부채와 연금은 미래 세대의 희생을 담보로 합니다. 시스템의 본질을 이해하고 대비해야 합니다.

이러한 진실들을 외면한다면, 우리는 계속해서 시스템의 희생양으로 남을 수 있습니다.

💡 그렇다면 우리는 어떻게 살아남아야 할까?

"세상이 썩었다"고 분노만 하고 주저앉는다면, 시스템 설계자들이 원하는 무력한 피해자로 남게 될 뿐입니다. 우리는 이 냉혹한 게임의 법칙을 직시하고, 시스템을 영리하게 이용해야 합니다. 그 생존을 위한 세 가지 핵심 전략을 제안합니다.

1. 원화 채굴(월급)에만 목숨 걸지 마십시오.

노동의 가치는 숭고하지만, 그 대가로 받은 화폐를 은행 예금에만 쌓아두는 것은 자산이 녹아내리도록 방치하는 ‘재정적 자살 행위’입니다. 은행 이자가 연 3%인데 실질 물가 상승률이 5%를 넘는다면, 당신은 가만히 앉아서 매년 부를 삭제당하고 있는 셈이에요.

2. 실물 자산을 가지십시오.

정부가 마음대로 찍어낼 수 없는 것을 소유해야 합니다. 그것이 우량 기업의 주식이든, 핵심 입지의 부동산이든, 혹은 금이든 상관없습니다. 화폐 가치가 휴지 조각이 될 때 가치가 보존되거나 오히려 상승하는 자산을 가져야 해요. 노동 소득을 자산 소득으로 전환하는 파이프라인을 구축하지 못하면, 우리는 화폐 가치 하락이라는 쳇바퀴 위에서 영원히 달려야 합니다.

3. 소비자가 아닌 생산자가 되십시오.

자본주의의 핵심 공식은 단 하나, "돈은 다른 사람의 문제를 해결해 준 대가"입니다. 큰 부를 원한다면 돈이 아닌 가치를 좇아야 해요. 사람들이 겪는 불편함과 고통, 욕망을 해결해 주는 생산자의 편에 서십시오. 직접 문제를 해결할 수 없다면, 그 문제를 가장 잘 해결하는 위대한 기업에 투자(주식 매수)하십시오. 그것이 생산자의 성장에 동참하는 가장 현명한 길입니다.

⚠️ 기억하세요: 금융 문맹은 전염성이 강한 질병이며, 그 가난은 당신의 자녀에게 고스란히 대물림될 것입니다. 지금 당장 공부하고 행동해야 해요.

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1: 인플레이션이 보이지 않는 세금이라는 말이 정확히 무슨 뜻인가요?

A1: 인플레이션은 정부나 중앙은행이 통화량을 늘려 화폐 가치를 의도적으로 하락시키는 행위입니다. 이는 여러분이 가지고 있는 현금이나 예금의 구매력을 점진적으로 감소시켜, 마치 세금을 걷어가듯 여러분의 부를 가져가는 효과를 냅니다. 물건 값은 오르지 않았더라도, 여러분의 돈으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어드는 것이죠.

Q2: 기술 발전으로 물가가 내려가야 하는데 왜 오르나요?

A2: 기술 발전은 생산 효율을 높여 상품의 생산 비용을 낮추고 공급을 늘립니다. 따라서 본래는 물가가 하락하거나 유지되어야 정상입니다. 하지만 정부가 경기 부양 등을 명목으로 시장에 돈을 무한정 공급하면(양적 완화), 화폐 가치가 떨어져 모든 상품의 가격이 인위적으로 상승하게 됩니다. 이는 기술 발전의 혜택을 상쇄하고 물가 상승을 유발하는 주된 원인입니다.

Q3: 칸티용 효과를 일반인이 어떻게 활용할 수 있을까요?

A3: 칸티용 효과는 돈이 풀릴 때 자산 가격이 먼저 오르고 그 돈이 일반 대중에게는 나중에 도달한다는 원리입니다. 이를 활용하려면 노동 소득을 최대한 빨리 실물 자산(주식, 부동산, 금 등)으로 전환하여 화폐 가치 하락의 영향을 덜 받아야 합니다. 또한, 소비자가 아닌 생산자의 입장에서 문제를 해결하는 가치를 창출하거나, 위대한 생산 기업에 투자하여 자본 소득을 늘리는 전략이 중요합니다.

오늘 우리는 국가와 금융 시스템이 인플레이션, 부채, 연금이라는 교묘한 도구를 이용해 어떻게 대중의 부를 소수에게 이전시키는지 목격했습니다. 로마 시대의 변질된 은화부터 현대의 양적 완화에 이르기까지, 수법은 정교해졌지만 다수의 무지를 이용해 소수의 권력을 유지하려는 본질은 조금도 변하지 않았어요.

이제 선택은 여러분의 몫입니다. 계속해서 이 게임의 희생양으로 남을 것인가, 아니면 냉혹한 게임의 법칙을 간파하고 내 자산을 지키는 플레이어가 될 것인가? 2025년, 여러분의 현명한 선택이 더 나은 미래를 만들 것입니다.